支付环节是电子商务发展的重点和难点,支付环节的突破,势必引发电子商务迎来新一轮的快速增长。近期种种迹象表明,在管理规制、支付通道、行业应用三个维度,电子支付已经取得了实质性的突破。
突破规制关:
跨行网付拓展应用领域
作为近年来我国电子商务交易额快速增长的主阵地,网上银行目前已成为商业银行经营转型和拓展市场的重要渠道,在其业务发展战略中占有举足轻重的位置。目前,我国有上百家商业银行开通了网上银行业务,除了账户管理、转账支付、投资理财、信用卡、个人贷款、缴费站等多项功能外,有些银行已经推出了网上代缴养老保险等第三方支付类新业务。迅速增长的网银交易额、日趋复杂多样的网银业务,带来了更多跨行交易的需求,此时,提高跨行清算效率、降低客户交易成本就势在必行。中国人民银行建成运行的网上支付跨行清算系统,用央行支付结算司司长欧阳卫民的话说,是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑,有利于中央银行更好地履行职能,进一步提高网上支付等新兴电子支付业务跨行清算的处理效率,支持并促进电子商务的快速发展。
欧阳卫民指出,网上支付服务是网上银行业务的重要支撑,也是电子商务发展的基础。在网上支付跨行清算系统运行之前,由于缺乏适应网上支付业务特点的跨行清算平台,网上支付的优势在跨行处理时不能充分体现,无法有效满足客户的实际需求。这一状况既限制了商业银行改进网上银行服务的空间,也不利于电子商务的快速发展。网上支付跨行清算系统的建成运行将拓展电子商务的业务范围,客户可依托一个银行账户方便地办理公共事业缴费、网络购物等业务,便利其日常生产生活,客观上也支持并促进了我国电子商务的快速发展。
此前,央行已经表示将通过行政许可的方式把快速发展的第三方支付平台纳入监管体系,对于非金融机构进入支付领域,并没有限制性措施,但要接受监管。随着支付、结算、认证这一系列关键规制难题逐步得到解决,为电子商务走向新的规模化增长提供了条件。
突破通道关:
手机支付开拓支付新方式
在银行卡、IC卡、互联网、手机等多种电子支付通道的选择中,手机支付无疑是最便捷的,同时也是最契合电子商务追求方便、高效的本质特点的。今年以来,在各电信运营商的大力推广下,手机支付逐渐成为电子商务支付通道中的生力军,在小额支付、现场支付等场景下发挥了不可替代的重要作用。
在北京这个科技创新的高地,北京联通开通“联通手机一卡通”服务,可以说是吹响了移动电子商务规模增长的冲锋号。据北京市政交通一卡通公司透露,此次推出的“联通手机一卡通”服务,突破了以往只能使用一款手机的限定,将范围拓宽到所有类型的手机,用户只需更换一张联通SIM卡,即可“刷”手机乘公交地铁。而要享受中国联通手机支付业务,只要在营业厅更换一张SIM卡,并建立一个与通信账户相独立的手机支付账户,其充值上限为1000元、下限为20元,就可以了。
事实上,北京联通此举只是电信运营商大力开拓移动支付市场的一个缩影。早在今年年初,中国移动就已经在湖南开始了大范围试点,非接触式手机现场支付无需签单、无需输入密码,一“刷”即可完成小额支付,目前已在消费购物、餐饮美食、水电煤气等公共事业交费、公共交通等各行业取得了突破,正在形成规模化应用;通过手机实现停车、门禁、物业交费、社区消费等多项功能,已在多个小区成为现实。以湖南为基地,中国移动全国范围移动支付用户已经发展到500多万户,预计今年年底将达到3000万户。
突破应用关:
传统行业深度应用成气候
从传统商务贸易中现金交易的电子化,到三成以上网民成为忠实的网购“粉丝”,再到铁路、海关、交通这些传统大行业开始重视电子商务带给传统经济的重大影响,率先成为试水电子支付的先锋,电子商务在传统行业的深度应用越来越广,已经渐成气候。
根据中国银联和铁道部签署的协议,火车站刷卡购票、自动售票机售票、售票窗口刷卡购票都将成为可能。此外,手机、电话、互联网等新兴支付方式也将应用于购买火车票。同时,中国银联和铁道部还在开发铁路一卡通,这张卡既可以刷卡上车还可以刷卡消费,可实现刷卡购票、检票的一体化快速出行。海关总署副署长孙毅彪则表示,税费缴纳是通关流程中的重要环节,海关业务改革必须兼顾税费安全与缴纳便利,税费电子支付系统的推出既有效保障了国家税款安全,又能够方便进出,降低纳税人纳税成本,同时也为银行业拓展服务领域带来契机,可以说实现了海关、银行和纳税人的三者共赢。
相比之下,交通运输部对电子支付的应用重心放在了联网系统上,通过推进长三角和京津冀两个区域联网ETC(不停车收费)系统的建设,采用IC卡方式提供电子支付服务,不仅大大提高通行效率,加速城市间信息、资源流动速度,而且对于交通低碳化发展具有积极意义。国家智能交通系统工程技术研究中心主任王笑京对此评论说,随着高速公路联网收费系统的规模越来越大,用于ETC的IC卡既有储值功能,又可以跨地区使用,为客户及出行者提供了一种安全、可靠、便捷的服务。
专家指出,越来越多传统行业深入开展电子支付业务,其实是国家在大力推进经济发展方式转变过程中的必然选择。在“十二五”期间将大力培育和发展的新兴战略性产业之一的新一代信息技术中,下一代通信网络、物联网、三网融合等细分领域都与电子支付及电子商务息息相关,电子商务也将因此在“十二五”期间迎来新一轮的迅猛增长。据商务部提出的目标,力争到“十二五”期末网络购物交易额达到我国社会消费品零售总额的5%,这预示着我国电子商务的市场规模将在2015年之前达到1万亿元以上的规模。一方面增长空间巨大,一方面在电子支付的规制、通道、应用各个维度取得了突破,我国电子商务面向下一个五年的发展,可谓一片坦途。
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